Elige un pago antes de elegir una casa
Es fácil crear una lista de deseos en torno a una hermosa cocina. Comience con una pregunta menos interesante: ¿qué pago mensual de vivienda lo dejaría cómodo? Trabaje hacia atrás a partir de su salario neto, las facturas normales, los ahorros y los gastos a los que no quiere renunciar.
Incluya impuestos, seguros, servicios públicos, mantenimiento y cualquier tarifa de asociación. Pruebe con un mes con un gasto mayor o un ingreso menor. Un presupuesto que sólo funciona cuando todo va bien probablemente necesite más margen de maniobra.
Haga dos listas de costos en efectivo
La primera lista es para comprar: pago inicial, costos de cierre, inspección y mudanza. El segundo es para vivir allí: la primera reparación, herramientas que aún no tienes y reserva para sorpresas. Una compra puede ajustarse al presupuesto hipotecario y al mismo tiempo estirar demasiado sus ahorros.
Para un ejercicio de planificación, coloque citas reales junto a las estimaciones a medida que las obtenga. Lleve un registro de las tarifas ya pagadas para no contarlas dos veces al revisar el efectivo que aún se necesita al momento del cierre.
Compre tanto la hipoteca como la vivienda
Hable con más de un prestamista y pregunte qué opciones de préstamo se adaptan a su situación. Compare estimaciones de préstamos escritas para montos y términos similares. Es difícil juzgar una tasa anunciada baja sin las tarifas, los puntos, el seguro hipotecario y los detalles de fijación de tasas al lado.
Pregunte qué incluye la revisión de aprobación previa y qué permanece condicional. No es necesario conocer todos los términos de la hipoteca antes de llamar. Necesita a alguien que le explique los números con suficiente claridad para que pueda tomar una decisión.
Reduzca la velocidad ante las decisiones costosas
Durante los recorridos, separe las cosas que puede cambiar de las que no. Pintar es una decisión; una carretera ruidosa o un viaje difícil es otra. Después de elegir una casa, programe una inspección independiente y analice cualquier inquietud antes de las fechas límite de su contrato.
Antes de cerrar, compare la documentación final con la oferta que esperaba. Pregunte sobre cambios inexplicables. Verifique las instrucciones de cableado a través de un número de teléfono confiable que ya tenga, en lugar de depender de un correo electrónico de último momento. Estar dispuesto a hacer una pregunta más es parte de estar dispuesto a comprar.
Ponga los números en perspectiva.
Pruebe sus propias suposiciones en el calculadora de asequibilidad de vivienda. Cambie una entrada a la vez para comprender qué es más importante para su plan.
Fuentes y lecturas adicionales
CFPB: Buscando una hipoteca
CFPB: Programe una inspección de la vivienda