Una puntuación más baja es un punto de partida para las preguntas
'Hipoteca con mal crédito' es un término de búsqueda, no un único programa de préstamos. Un puntaje crediticio más bajo puede afectar los préstamos que puede obtener y su costo. Pero un puntaje por sí solo no describe sus ingresos, deudas, ahorros o los eventos detrás de su historial crediticio.
Pregunte a los prestamistas qué opciones realmente pueden ofrecer para su situación. Obtenga juntos la tasa, las tarifas, el seguro hipotecario y el requisito de pago inicial. Una aprobación con un pago que no puede mantener cómodamente no es una meta útil.
Lea sus informes antes de pagar por ayuda
Revise sus informes de crédito y marque cuentas, saldos o pagos atrasados que no pertenecen allí. Dispute errores genuinos a través del proceso adecuado. Si la información es precisa, concéntrese en un plan de pago viable y en mantener las cuentas corrientes a tiempo en lugar de esperar una eliminación instantánea.
Tenga cuidado con cualquiera que prometa un aumento de puntuación garantizado o la eliminación de información negativa precisa. No envíe detalles falsos en una solicitud. Un asesor de vivienda puede ayudarle a organizar la situación sin prometerle un resultado que nadie puede garantizar.
Compare un préstamo hoy con un plan para esperar
El financiamiento de la FHA puede ser una opción para discutir, pero aún tiene requisitos de elegibilidad, revisión del prestamista y costos de seguro hipotecario. Pregunte también sobre los programas convencionales y cualquier otro programa para el que pueda calificar. Los requisitos mínimos de un prestamista pueden ser más estrictos que las reglas generales de un programa.
Para una comparación presupuestaria simple, considere un préstamo de $250,000 a 30 años. A un ilustrativo 6,5%, el capital y los intereses ascienden a unos 1.580 dólares al mes; al 7,5%, alrededor de 1.748 dólares. Tampoco lo es una oferta actual. La diferencia muestra por qué vale la pena comparar cotizaciones reales y el costo de espera, en lugar de centrarse únicamente en obtener un sí.
Pregunte qué mejoraría la aplicación.
Si las ofertas disponibles son demasiado caras, pregunte qué cambio específico podría ayudar: un préstamo más pequeño, una deuda mensual más baja, ahorros documentados adicionales o tiempo transcurrido desde un evento crediticio. No asuma que gastar más en el pago inicial es la mejor respuesta si eso lo dejaría sin una reserva para reparaciones.
Solicite una explicación clara cuando se rechace una solicitud. Luego, decida si tiene sentido otro prestamista, un presupuesto de vivienda diferente o más preparación. No existe un cronograma universal para reconstruir el crédito y no es necesario convertir la fecha límite de compra de otra persona en la suya propia.
Ponga los números en perspectiva.
Pruebe sus propias suposiciones en el calculadora de pago de hipoteca. Cambie una entrada a la vez para comprender qué es más importante para su plan.
Fuentes y lecturas adicionales
CFPB: Puntajes crediticios y tasas hipotecarias
FTC: Arreglando su crédito
CFPB: Comparar programas de préstamos