Calculadora de hipotecas

Opciones hipotecarias y terminología

Una cotización hipotecaria combina varias opciones: un programa de préstamo, un plazo de pago, una estructura de tasas de interés y costos iniciales. Comprender cada parte le ayudará a comparar ofertas e ingresar números más útiles en una calculadora. Un pago mensual más bajo puede provenir de un plazo más largo o de un pago inicial mayor, así que considere el costo total así como su presupuesto mensual.

Opciones hipotecarias comunes

• Préstamos convencionales están fuera de programas de garantía o seguros gubernamentales específicos. Un préstamo convencional conforme cumple con los límites de préstamo aplicables y los estándares de compra utilizados por Fannie Mae o Freddie Mac. Un préstamo jumbo excede el límite de préstamo conforme correspondiente; los límites varían según el área y el año. Los préstamos convencionales con un pago inicial inferior al 20% suelen requerir un seguro hipotecario privado.
• Préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Ofrecen opciones de pago inicial bajo y pueden adaptarse a prestatarios con puntajes crediticios más bajos, sujeto a los requisitos del prestamista y del programa. El seguro hipotecario de la FHA se diferencia del PMI convencional. Nuestro Calculadora de préstamos de la FHA modela esos costos de seguro por separado.
• Préstamos VA están disponibles para veteranos elegibles, miembros del servicio y ciertos cónyuges sobrevivientes. Los préstamos de compra calificados no pueden requerir pago inicial ni seguro hipotecario mensual. Es posible que se aplique una tarifa de financiación del VA a menos que el prestatario califique para una exención. Explora el Calculadora de préstamos VA.
• Préstamos garantizados por el USDA puede ofrecer financiación sin pago inicial para hogares elegibles que compren una residencia principal en un área rural elegible. Se aplican requisitos de ingresos, propiedad y pago. Que no haya pago inicial no significa que no haya costos de cierre ni tarifas del programa.

Fuentes: Opciones de préstamo del CFPB, préstamos convencionales, Préstamos para compra de VA, y Préstamos garantizados por el USDA.

Tasas fijas, tasas ajustables y condiciones de préstamo

A hipoteca a tipo fijo mantiene la misma tasa de interés durante el plazo del préstamo. Su pago programado de capital e intereses se mantiene constante, aunque los impuestos, seguros y otros costos de vivienda pueden cambiar. un tecla hipoteca de tasa ajustable (ARM) generalmente comienza con una tasa introductoria fija y luego se ajusta según las reglas de índice, margen y límite de tasa del préstamo. Revisar el posible pago después del ajuste; No se garantiza la refinanciación antes de un reinicio. Esta calculadora utiliza una tasa fija y no simula ajustes ARM.

El plazo del préstamo es el período de amortización. Para el mismo saldo y tasa, un plazo de 15 años tiene un pago mensual más alto y menos interés total que un plazo de 30 años. Las ofertas reales pueden tener tarifas y tarifas diferentes. Utilice el Calculadora de 15 frente a 30 años para comparar tanto el pago como el interés vitalicio. Ver el CFPB explicación de tasas fijas y ajustables.

Principal, amortización y depósito en garantía

Capital es el monto prestado que queda por reembolsar. Intereses es el costo cobrado por el préstamo. Amortización es el proceso de liquidación del préstamo a lo largo del tiempo. En un préstamo de amortización estándar a tasa fija, los pagos anticipados suelen contener más intereses; a medida que cae el saldo, una mayor parte de cada pago programado se destina al capital.

Un cuenta de depósito en garantía permite al administrador cobrar dinero para gastos como impuestos a la propiedad y seguros de propietarios de viviendas y luego pagar esas facturas a su vencimiento. El depósito en garantía está separado del capital y los intereses. Un ajuste de depósito en garantía puede cambiar su factura mensual total incluso cuando su tarifa sea fija. Estos términos se explican en el Glosario de hipotecas del CFPB.

Tasas, tarifas y efectivo necesario al cierre

El tasa de interés se utiliza para calcular el interés del préstamo. Tasa porcentual anual (TAE) también refleja ciertos cargos por préstamos y suele ser más alto. Ingrese la tasa de interés en esta calculadora, en lugar de la APR. Puntos de descuento son un cargo inicial a cambio de una tasa ofrecida más baja: un punto cuesta el 1% del monto del préstamo, pero la reducción de la tasa no es fija. Los créditos de los prestamistas pueden reducir los costos iniciales a cambio de una tasa más alta. Consulte las guías del CFPB para TAE e intereses y puntos y créditos de prestamista.

Tu pago inicial paga parte del precio de compra por adelantado. Costos de cierre cubre cargos separados, como las tarifas del prestamista y de liquidación. Efectivo para cerrar contabiliza el pago inicial, los costos de cierre, los depósitos ya pagados y los créditos o ajustes aplicables. La cifra de efectivo inicial de la calculadora es una estimación de planificación; Los documentos de su prestamista proporcionan el monto específico de la transacción.

LTV, DTI y comparación de ofertas

Préstamo a valor (LTV) compara el monto del préstamo con el valor de tasación de la propiedad. Un préstamo de $320,000 sobre una casa tasada en $400,000 tiene un LTV del 80%. Deuda-ingresos (DTI) divide los pagos mensuales de la deuda por el ingreso mensual bruto. Los prestamistas consideran estas medidas junto con los requisitos de crédito, activos y programas; ninguna de las dos proporciones por sí sola determina la aprobación. Lea las definiciones de CFPB de LTV y DTI.

Compare estimaciones de préstamos escritas utilizando el mismo monto de préstamo, plazo y tratamiento de puntos. Revise la tasa, APR, pago proyectado, seguro hipotecario, efectivo para cerrar y cualquier multa por pago anticipado. Luego ingrese las cifras citadas arriba y compare el saldo y los intereses en el momento en que espera vender, refinanciar o terminar de pagar el préstamo. el Explicación de la estimación de préstamos del CFPB muestra dónde encontrar esas figuras.