Calculadora de pago inicial

Pago inicial mínimo: ¿realmente necesitas el 20%?

Un pago inicial es la parte del precio de compra de una vivienda que usted paga por adelantado en lugar de financiarla con la hipoteca. El veinte por ciento es un punto de referencia común, pero no es un requisito universal. El mínimo depende del programa de préstamo, su elegibilidad, la propiedad y el prestamista. La mejor cantidad también le deja suficiente efectivo para los costos de cierre y la vida después de la mudanza.

¿Qué tan bajo puede ser el pago inicial?

Algunos programas hipotecarios convencionales permiten a los prestatarios elegibles realizar un pago inicial de tan solo el 3%. Los préstamos de la FHA pueden permitir un 3,5% para prestatarios que califiquen. Ciertos préstamos del VA y del USDA ofrecen opciones sin pago inicial para prestatarios y propiedades que cumplan con sus requisitos. Estas son opciones de programas, no una garantía de que cada solicitante o hogar califique. comparar el Guía de pago inicial del CFPB con los términos que ofrece su prestamista y revise nuestra Calculadora de préstamos de la FHA para obtener una estimación que incluya las primas de seguro hipotecario cotizadas.

¿Por qué es importante el 20%?

En una hipoteca convencional, un pago inicial de al menos el 20% generalmente evita el seguro hipotecario privado (PMI). También reduce el saldo inicial del préstamo. Con el mismo precio, tasa y plazo, pedir menos prestado significa un pago de principal e intereses más bajo y menos interés total. Una contribución mayor también le brinda más capital al principio, aunque no evita que el valor de la vivienda caiga.

El beneficio del PMI es específico de la financiación convencional. El seguro hipotecario de la FHA tiene reglas separadas, por lo que poner un 20% de pago inicial no lo elimina automáticamente. Los préstamos VA y USDA tienen sus propias estructuras de tarifas. Revisa el Explicación de la CFPB sobre los pagos iniciales y las condiciones del préstamo antes de aplicar el punto de referencia del 20% a un préstamo en particular.

Compare el efectivo requerido en diferentes porcentajes

En una casa de $400 000, el 3 % son $12 000, el 3,5 % son $14 000, el 10 % son $40 000 y el 20 % son $80 000. Esas cifras cubren únicamente el pago inicial. Si presupuesta por separado $12 000 ilustrativos para costos de cierre, el escenario del 20% requiere $92 000 antes de contabilizar otras necesidades de efectivo. Los $12,000 son un ejemplo, no una cotización ni un porcentaje de tarifa requerido.

Utilice esta calculadora para comparar las metas de ahorro y el tiempo necesario para alcanzarlas. Su porcentaje objetivo es su aportación, no el mínimo de un prestamista. El modelo mantiene constantes el precio de la vivienda y los ahorros mensuales y no supone ningún retorno de la inversión. No verifica la elegibilidad para recibir asistencia ni incluye automáticamente reservas de emergencia, gastos de mudanza o ajustes de depósito en garantía prepagos.

Equilibre un pago inicial mayor manteniendo efectivo disponible

Ahorrar más puede reducir los costos de endeudamiento, pero esperar también puede significar más tiempo para pagar el alquiler y exposición a los cambios en los precios y tasas de las viviendas. Invertir cada dólar disponible en la compra puede dejar muy poco para reparaciones o una pérdida de ingresos. Compare varios montos de pago inicial utilizando el calculadora de hipotecas, incluido cualquier seguro hipotecario, luego verifique el pago completo con el presupuesto de su hogar. Solicite a los prestamistas ofertas por escrito para poder comparar el efectivo requerido hoy con el costo a lo largo del tiempo.