Ayuda con el dinero que necesitas por adelantado
Es posible que pueda hacer frente a un pago hipotecario mensual y aún necesite ayuda para llegar al día del cierre. La asistencia para el pago inicial está destinada a abordar esa brecha. Dependiendo del programa, puede ayudar con el pago inicial, los costos de cierre o ambos. No reemplaza la calificación para la hipoteca en sí.
Comience con la agencia de financiación de vivienda de su estado, la oficina de vivienda de su ciudad o condado, o un asesor de vivienda aprobado por HUD. Pregunta qué programas atienden el lugar donde deseas comprar. Un programa sobre el que leyó en otro estado puede tener reglas completamente diferentes.
Averigüe si el dinero debe reembolsarse
La asistencia puede ser una subvención o un préstamo. Un préstamo diferido pospone el pago; no borra automáticamente la deuda. Un préstamo condonable puede cancelarse después de que usted cumpla con las condiciones, como vivir en la casa por un período específico. Otros préstamos requieren pagos regulares.
Solicitar las condiciones de amortización por escrito. ¿Qué sucede si vende, refinancia, se muda o cancela la primera hipoteca antes de tiempo? Una cantidad útil al momento del cierre puede afectar sus decisiones más adelante. Verifique si la asistencia crea un segundo gravamen sobre la vivienda.
Verifique el ajuste antes de hacer una oferta
Los programas pueden establecer límites de ingresos y precios de compra, exigir educación al comprador, restringir propiedades elegibles o trabajar solo con prestamistas participantes. El “comprador por primera vez” también puede tener una definición específica del programa. No se descarte ni se descarte basándose únicamente en el nombre.
Pregunte si hay fondos disponibles actualmente, cuándo debe presentar la solicitud y si la asistencia funciona con el préstamo elegido. Si cuenta con el cierre, infórmeselo a su prestamista y a su agente con suficiente antelación para planificar el proceso.
Compara toda la oferta
Imagine que necesita $24 000 por adelantado y un programa ofrece $10 000. Aún debe contabilizar los $14,000 restantes y cualquier gasto fuera de esa estimación. Mantenga los ahorros de emergencia separados en lugar de planear llegar al cierre sin nada.
Solicite cotización de hipoteca con asistencia y, si está disponible, sin ella. Compare tasas, tarifas, pagos mensuales y condiciones de pago. La ayuda más útil es la opción que se adapta tanto al día del cierre como a los años que espera ser propietario de la vivienda.
Ponga los números en perspectiva.
Pruebe sus propias suposiciones en el calculadora de pago inicial. Cambie una entrada a la vez para comprender qué es más importante para su plan.
Fuentes y lecturas adicionales
HUD: Comprar una casa y encontrar programas locales
Fannie Mae: Asistencia para el pago inicial y los costos de cierre