Hay más de un número en la decisión.
Calificar para una hipoteca significa demostrarle al prestamista que el préstamo se ajusta a sus reglas y que usted puede pagarlo. Sus ingresos, deudas existentes, historial crediticio, ahorros y la propiedad son importantes. No existe un puntaje crediticio o una cifra de ingresos que garantice la aprobación de todos los prestamistas y programas.
Comience con una instantánea honesta: lo que ingresa, lo que debe cada mes y el efectivo que puede usar sin vaciar sus reservas. Eso le da al oficial de préstamos algo específico que revisar y le brinda a usted un presupuesto inicial útil.
Reúna registros antes de que los necesite con urgencia
Espere solicitudes de prueba de ingresos y activos, como declaraciones de pago, formularios de impuestos y extractos bancarios. Los prestatarios autónomos también pueden necesitar registros comerciales. Los documentos exactos dependen de sus fuentes de ingresos y del proceso del prestamista; pida una lista de verificación en lugar de adivinar.
Mantener estados de cuenta completos y un registro de transferencias o donaciones significativas. Utilice el método de carga segura del prestamista. Si una solicitud no parece clara, pregunte qué se debe verificar antes de enviar más información personal de la necesaria.
Comprenda su relación deuda-ingresos
Una relación deuda-ingresos compara las obligaciones de deuda mensuales con el ingreso mensual bruto. Como ejemplo simple, $2500 en pagos mensuales combinados de deuda divididos por $8000 en ingresos brutos son 31,25%. El prestamista decide qué pagos e ingresos califican según las reglas del préstamo.
Reducir el pago de una deuda puede crear espacio en el cálculo, pero gastar todo su saldo de ahorros para hacerlo puede crear otro problema. Antes de liquidar cuentas específicamente para calificar, pídale al prestamista que compare las opciones y el efectivo que le quedaría.
Convierte la primera conversación en un plan
Revise sus informes de crédito en busca de errores y analice los programas de préstamos para los que puede calificar. Si la primera respuesta es no, pregunte qué está frenando la solicitud: deuda, ingresos documentados, historial crediticio, efectivo o la propiedad. Una explicación específica le brinda un siguiente paso más útil que un rechazo general.
Compare ofertas cuando esté listo y siga respondiendo a las solicitudes hasta el cierre. Una aprobación previa es condicional y una calculadora no puede tomar una decisión de préstamo. Su cómodo pago también puede estar por debajo del máximo que un prestamista está dispuesto a ofrecer.
Ponga los números en perspectiva.
Pruebe sus propias suposiciones en el calculadora de asequibilidad de vivienda. Cambie una entrada a la vez para comprender qué es más importante para su plan.
Fuentes y lecturas adicionales
Fannie Mae: Documentos de solicitud de hipoteca
CFPB: Prepare sus finanzas