Mira la reseña detrás de la carta.
Una carta de prestamista puede ayudarle a empezar a buscar una casa, pero el nombre que contiene no cuenta toda la historia. La precalificación a menudo comienza con los números que usted proporciona. La aprobación previa a menudo implica verificar documentos y crédito. Sin embargo, los prestamistas usan estos nombres de manera diferente, así que pregunte qué se revisó realmente. Ninguna etiqueta, por sí sola, garantiza un préstamo.
Piense en la carta como un punto de control. Antes de usarlo para hacer una oferta, desea saber qué parte de su panorama financiero ha visto el prestamista y qué debe suceder aún.
Haga algunas preguntas directas
Pregunte si el prestamista verificó sus ingresos, ahorros y deudas, y si alguien revisó la solicitud más allá de una verificación automatizada inicial. Descubra cuándo vence la carta y qué cambios requerirían una nueva revisión. Pregunte por separado si se ha bloqueado una tasa de interés; no asuma que la carta lo bloquea.
Puede mantener la conversación simple: "Si encuentro una casa esta semana, ¿qué quedaría entre esta carta y el cierre?" Escriba la respuesta. Es mucho más útil que comparar a dos prestamistas por la palabra que ponen en la parte superior de la página.
Utilice su propio límite de pago
Supongamos que la carta de un prestamista respalda una compra de $375 000, pero su presupuesto se siente cómodo más cerca de $325 000. No es necesario gastar la cantidad mayor. Pruebe ambos precios con impuestos locales, seguro y tarifas de HOA incluidos, luego mire lo que queda para el resto del mes.
Mantenga también un presupuesto de efectivo inicial. El pago inicial, los costos de cierre, los gastos de mudanza y la primera factura de reparación no aparecen todos en la misma línea de una cotización hipotecaria.
Mantenga al prestamista informado
Antes de asumir el pago de un automóvil, mover una gran cantidad de dinero o cambiar de trabajo durante la compra, hable con su oficial de préstamos. Explique los obsequios o depósitos inusuales y pregunte qué documentación se necesita. Es más fácil trabajar con registros claros que con una explicación de último momento.
Una vez que elige una propiedad, la vivienda y los términos finales del préstamo aún necesitan revisión. Pregúntele a su agente cómo se ajusta la carta a su proceso de oferta local y lea las condiciones antes de considerar el financiamiento como liquidado.
Ponga los números en perspectiva.
Pruebe sus propias suposiciones en el calculadora de pago de hipoteca. Cambie una entrada a la vez para comprender qué es más importante para su plan.
Fuentes y lecturas adicionales
CFPB: Cartas de precalificación y aprobación previa
Fannie Mae: Documentos que necesitas para presentar la solicitud