Calculadora de alquiler versus compra

¿Deberías comprar una casa o seguir alquilando?

Comprar puede proporcionar un lugar para establecerse y una oportunidad para generar capital. El alquiler puede preservar la flexibilidad y dejar más efectivo disponible para otras prioridades. La mejor opción depende de los precios locales, la estadía esperada, el costo total de cada opción y cuánta incertidumbre puede absorber su presupuesto. Un pago hipotecario mensual menor por sí solo no resuelve la cuestión.

Compare viviendas similares durante el mismo período

Comience con un precio de compra y alquiler de viviendas que satisfagan necesidades similares en la misma zona. Ingrese cuántos años espera vivir allí y luego use ese período para ambas opciones. Esta calculadora modela la compra con una hipoteca de tasa fija a 30 años y la venta al final del período seleccionado. Su resultado es una comparación según sus suposiciones, no un pronóstico de lo que ganará una propiedad en particular.

Pruebe con una estadía más corta y el cronograma previsto. Los costos de cierre de compra y las tarifas de venta pueden ser más importantes cuando se distribuyen en menos años. La CFPB consideraciones para la compra de una vivienda explique por qué los costos de entrar y salir de la propiedad de una vivienda merecen atención antes de comprometerse a mudarse.

Mire más allá del alquiler versus el capital y los intereses

El presupuesto de un comprador también necesita espacio para impuestos a la propiedad, seguros, mantenimiento, cuotas de asociación y cualquier seguro hipotecario aplicable. Utilice el campo combinado de costo del propietario para incluir los gastos recurrentes relevantes para su hogar. El modelo mantiene esa cantidad constante; no prevé por separado un reemplazo del techo o un aumento del seguro. Mantener una reserva de emergencia fuera del presupuesto. Para ver más de cerca los pagos de préstamos, utilice el calculadora de hipotecas.

Para alquiler, utilice el alquiler mensual y un aumento de alquiler anual supuesto. Los pagos totales en esta herramienta incluyen el alquiler solo en el lado del alquiler. Haga un presupuesto por separado para el seguro de inquilino, depósitos, servicios públicos, cargos de mudanza y arrendamiento, cuando corresponda. Fannie Mae comparación alquiler versus compra describe los gastos iniciales y continuos comunes para cada opción.

Comprender el efectivo pagado versus el capital retenido

La compra de pagos totales agrega su pago inicial, los costos de cierre de la compra, los pagos de la hipoteca realizados durante la comparación, los costos recurrentes del propietario y las tarifas de venta estimadas. Los pagos totales de alquiler agregan el alquiler durante el mismo período, incluidos los aumentos anuales que ingresa. Se trata de salidas de efectivo, no de una medida completa de la ventaja financiera de cualquiera de las opciones.

Parte del pago de una hipoteca amortiza el principal y reduce el préstamo pendiente. El valor neto del comprador después de la venta es el precio de venta modelado menos los honorarios de venta y la hipoteca restante. El saldo de efectivo del inquilino comienza con el dinero que el comprador gastaría por adelantado y suma o resta las diferencias de costos mensuales. Ese efectivo no genera ningún retorno de inversión aquí. Un saldo negativo representa un déficit presupuestario, no un sobregiro o un préstamo real.

Pruebe los supuestos de apreciación y alquiler

El valor de apreciación de la vivienda muestra el valor total estimado de la propiedad al final del período, en lugar de solo el aumento de valor. La apreciación es incierta. Compare su estimación inicial con un crecimiento cero y una posible disminución, y considere diferentes supuestos de crecimiento de los alquileres. Un resultado que cambia de dirección después de un pequeño ajuste merece más escrutinio que uno que permanece similar en varios escenarios plausibles.

Incluya sus planes y su respiro financiero

Considere cómo un cambio de trabajo, un hogar en crecimiento o una mudanza inesperada afectarían cada opción. El alquiler puede ser adecuado para un período de transición; La compra puede ajustarse a planes para una estancia más larga y un mayor control sobre la propiedad. Ninguna opción garantiza un mejor resultado. Compruebe si el efectivo inicial y los compromisos en curso dejan espacio para emergencias y otros objetivos; el calculadora de asequibilidad de vivienda puede ayudar a explorar un presupuesto de compra.

Confirme los costos locales y los términos reales del préstamo antes de tomar una decisión. Esta herramienta excluye las deducciones fiscales, los impuestos sobre las ganancias de capital, el crecimiento de la inversión y los gastos no incluidos en sus campos. Proporciona una comparación de planificación, no asesoramiento financiero o fiscal personalizado.