Calculadora de segunda hipoteca

Segundas hipotecas: a quién pueden ayudar y cómo funcionan

Una segunda hipoteca es otro préstamo garantizado por una vivienda que ya tiene una hipoteca. Agrega una obligación de pago separada mientras el primer préstamo permanece vigente. Los propietarios de viviendas pueden considerarlo cuando necesiten fondos adicionales y quieran comparar el endeudamiento con su capital con el reemplazo de su hipoteca existente o el uso de otro tipo de financiamiento.

“Segundo” describe la posición del gravamen del préstamo, no una hipoteca sobre una segunda propiedad. Como explica la CFPB en su guía de segundas hipotecas, la primera hipoteca generalmente tiene prioridad sobre el préstamo junior cuando los ingresos se distribuyen después de una venta por ejecución hipotecaria. Ambos préstamos están garantizados por su propiedad.

¿Por qué un propietario podría considerar una segunda hipoteca?

Los usos posibles incluyen financiar una renovación planificada, cubrir un gasto importante o consolidar otras deudas. Un monto de préstamo fijo y un calendario de pagos pueden ayudar a comparar un proyecto definido con su presupuesto mensual. El endeudamiento todavía crea un nuevo costo: el capital disponible no es dinero gratis. La OCC descripción general del préstamo con garantía hipotecaria describe usos comunes de este préstamo.

Mantener una primera hipoteca existente puede ser una razón para comparar un segundo préstamo con una refinanciación. Eso no lo hace automáticamente más barato. Compare la tasa, el plazo, las tarifas y el costo de pago del préstamo agregado con el costo de reemplazar la primera hipoteca. Nuestro calculadora de refinanciamiento proporciona un escenario separado para esa comparación.

Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y los HELOC funcionan de manera diferente

Un préstamo con garantía hipotecaria generalmente proporciona una suma global. Un HELOC proporciona una línea de crédito y sus mecanismos de retiro y pago pueden diferir de los de un préstamo a plazos estándar. Cualquiera puede ser una segunda hipoteca cuando ya existe una primera hipoteca. Ver el CFPB comparación de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y HELOC. Esta calculadora modela un préstamo de tasa fija con amortización total, en lugar de una línea de crédito renovable, un período de solo interés o un pago global.

Verifique tanto el pago como el costo total del préstamo.

Ingrese el monto que desea pedir prestado, una tasa de interés anual cotizada, el plazo de pago y los costos de cierre pagados por adelantado. Agregue la parte del capital y los intereses de su primera hipoteca actual para ver el P&I mensual combinado. Mantenga los impuestos a la propiedad, los seguros, las tarifas de la Asociación de propietarios y el mantenimiento en el presupuesto de su hogar por separado; no están incluidos en esa cifra combinada.

Por ejemplo, una segunda hipoteca de $50,000 a una tasa fija ilustrativa del 8% durante 15 años tiene un pago mensual de aproximadamente $477,83. Con un pago P&I existente de $2000 para la primera hipoteca, el monto combinado es de aproximadamente $2477,83. Incluyendo $2,000 en costos de cierre iniciales, el costo total del segundo préstamo modelado es de aproximadamente $88,009. Estos son ejemplos, no ofertas de préstamos.

La equidad y la aprobación son cuestiones separadas

Esta calculadora de pagos no determina si un prestamista aprobará el monto. El valor de su propiedad, la deuda garantizada existente, el crédito, los ingresos y los requisitos del prestamista afectan la disponibilidad de préstamos. El calculadora del valor líquido de la vivienda puede ilustrar un límite de endeudamiento bajo un supuesto combinado de préstamo-valor elegido, pero tampoco proporciona una aprobación.

Considere el riesgo antes de agregar otro préstamo garantizado

Una segunda hipoteca pone su casa detrás de otro compromiso de pago. Los pagos atrasados ​​pueden poner en riesgo la propiedad, incluso si sigues pagando la primera hipoteca. Usarlo para pagar deuda no garantizada cambia el riesgo de garantía. Compare alternativas, deje espacio para costos inesperados y revise las divulgaciones reales antes de firmar. La FTC guía para pedir prestado sobre el valor líquido de la vivienda explica los costos y riesgos a considerar. Utilice esta estimación para la planificación; no es un asesoramiento financiero personalizado ni un compromiso de préstamo.